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保险保证制度论文 关于基于司法实践的中国海上保险保证制度之重塑论文范文参考资料

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一、我国的立法状况

澳门银河媒乐怎么下载中国法下关于海上保险“保证”的规定仅出现在《中华人民共和国海商法》第二百三十五条,除此之外,在一般法《中华人民共和国保险法》及其他相关法律中都没有对“保证”的定义或者适用做出任何明文规定,主要依赖于当事人在保险合同中对保证事项作出约定。在我国海上保险实务中称作“保险单特款规定”,无民事法规可供参考。1

二、保证条款认定的司法实践

由于法律规定上的缺失,在中国法院的司法实践中,还并没有产生关于保证条款认定的明确标准。唯一比较具有代表性的认定标准是上海市高院在“上海港机重工有限公司与中国大地财产保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司上海分公司保险纠纷案”中作出的,其在判决书中建立了形式要件和实质要件,两个要件必须同时满足,即形式上要求保证条款要明示,实质上要求双方在合同中明确同意将该条款定性为影响合同效力的保证条款。但是,这一认定标准存在以下几个问题,第一,标准拟定过于死板,很大程度上降低了保险合同中保证条款的认定可能;第二,该判决中明确这一标准适用于海上货物运输保险合同下保证条款的认定,除此之外,在船舶保险合同和船舶责任保险合同中是否也可以适用或者参照适用该标准尚不明确;第三,该判决只是上海市高院在个案中作出的认定标准,能否适用于其他地区法院甚至在上海地区法院的司法实践中能否作为稳定的适用标准都尚不明朗。

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在我国目前关于海上保险保证条款认定的争议案件并不多,在“健懋国际船务有限公司与都邦财产保险股份有限公司、都邦财产保险股份有限公司福建分公司海上、通海水域保险合同纠纷案”中,保险合同明确约定“投保人确保本次拖航启航前已获得相关部门颁发的适拖证书”,一审法院及福建省高院一致认为,该条款约定的真实意思是“投保人在拖航启航前,应采取相关保证被拖船舶适航、适拖手段和措施并经有资质的第三方确认”,法院认为保险合同的约定是将适航性的默示保证明确为明示保证,这种约定参照上述上海市高院提供的标准,形式要件基本具有,但实质要件是否完全符合尚存异议,获得适拖证书的要求是否就意味着双方一致认为适拖证书非常重要以至于同意在合同中将其作为决定合同效力的保证条款,换言之,福建省高院对被保险人违反适航性保证的认定似乎并不需要对该合同条款性质的认定,因为适航性本身就是海上保险中被保险人的默示保证义务之一。在本案中,因为健懋国际船务有限公司本身违反了适航性保证的义务,所以对合同条款性质的认定就显得次要。但是按照法院的裁判意见,假设本案中被保险人实际上未违反船舶适航的默示保证义务,而仅仅是提供了不合标准的适拖证书,那么也应当认定被保险人违法了该合同中约定的保证义务,因为根据合同,被保险人实际上有两项保证义务,一是使船舶实际适拖,二是提供合格的适拖证书,违反任何一项都将构成对保证条款的违背,保险人都可以据此主张拒绝承担赔偿责任。但是仅仅根据双方合同约定,能否推断上述第二项义务即提供合格的适拖证书也是被保险人应当承担的保证义务呢或者说,双方是否都同意将其作为保证条款看待,笔者认为不可轻易断言。当然,上述假设是建立在以上海市高院认定保证条款的标准上,并非具有完全的科学性。但是基于此,我们可以看出在认定保证条款上存在的混乱,虽然赋予了法官很大的裁判自由权,却极有可能导致法律适用的不可预见性,有损法律的权威。

三、中国海上保险保证制度之重塑

在保证条款的认定上,笔者认为可以归纳为两种情况,其一,当保险人与被保险人双方明确在保险合同中拟定将某条款作为保证条款,即满足上海市高院提出的形式要件和实质要件两个标准时,应当尊重这种合同自由,认定该条款为保证条款;其二,当双方在合同中拟定的条款比较模糊时,应当从三个方面来考虑其是否可以认定为保证条款,一是判断是否涉及的是保险人期待的根本利益,即是否会大概率增加保险人面临赔付的风险,二是从双方拟定该条款的通常目的出发,如果条款订立的目的是为了赋予保险人在被保险人违反该条款时最大程度得到救济,则应当将其纳入保证条款的范围;三是该条款所涉及的被保险人的义务是否属于保险合同下的主要义务,被保险人履行该条款项下义务的成本是否与保险人期待利益相称,如果是,则应当认定为保证条款,反之如果过高,则不宜作为保证条款。当然,上述的认定标准需要在实践中具体考虑,任何制度的重塑都需要在司法实践中检验,在当下保证条款的认定标准还比较混乱的情况下,尽管我国不是判例法国家,但是对于什么是保证,什么构成保证,最高院仍有必要在司法实践中寻找契机构建标准供各级法院参考,这也是保证制度得以发展的基础。

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